리볼빙 결제란?

오늘은 신용카드를 사용하시면서 한 번쯤 들어봤을 제도에 대해 이야기를 하려고 합니다. 아마 이미 사용 경험이 있으신 분들도 꽤 될 수 있는 제도로 장점과 단점이 확실한 제도죠. 바로 리볼빙이라는 제도입니다.

리볼빙에 대해 잘 모르고 무턱대고 사용하다가는 나쁜 습관이 생길 수도 있는 제도입니다. 그럼 도대체 어떤 제도인지 리볼빙에 대해 알아보겠습니다.

'리볼빙 결제란?'

리볼빙은 영어로 Revolving 입니다. 그 뜻은 '회전하는, 돌아오는'으로 이 시스템 자체가 말 그대로 결제일이 계속해서 뒤로 돌기 때문에 이런 표현을 씁니다. 아직까지 많은 분들이 리볼빙이라는 표현을 쓰지만 실제로 리볼빙이라는 명칭은 2015년 1월 1일부로 '일부결제금액 이월약정'으로 변경되었습니다.

자세히 설명하면 신용카드로 물품이나 현금서비스를 이용하고, 다음달 결제일에 사용금액을 모두 결제하지 않고 결제금액 중 최소비율 이상만 결제를 진행하면 잔여 카드이용대금의 결제가 연장되는 제도입니다.

예를 들어, 100만원의 금액을 한 달 동안 사용했고, 결제비율을 10%로 정했다면 10만원만 대금을 결제하고 나머지 90만원은 다음달로 이월되서 해당 달에 사용한 금액과 다시 합쳐서 또 금액의 10%만 결제하면 되는 방식입니다. 물론 이월되는 금액에 대한 이자는 지급을 해야합니다.

이 제도는 결제를 미루지만 연체로 잡히지 않고, 이월되는 대금에 대해서는 꽤 높은 이자율을 적용받는 특징이 있습니다. 해당 기능은 해당 금융기관과 약정을 맺은 회원에 한해서 사용이 가능합니다.

국내에서는 쓰는 사람들이 많지 않아 생소할 수 있는 제도지만, 미국, 유럽 등 해외에서는 고객의 70~80% 정도가 사용하는 굉장히 보편적인 기능입니다. 이 제도는 카드사에서 이자수익을 통해 큰 이익을 거두어 들일 수 있어 사용을 적극적으로 홍보하고 있습니다.

하지만 해당 기능의 편의성만큼 일반적으로 15~20%에 달하는 높은 이자율을 적용하고, 다양한 단점들이 존재하기 때문에 사용에 주의해야 하는 제도입니다. 최근에는 20대에서 리볼빙 비율이 급증해 문제가 되기도 했습니다.

'리볼빙 장단점'

간단한 개념에 대해 알아보았으니, 리볼빙 서비스의 장점과 단점에 대해서 정리해보겠습니다. 장점과 단점을 명확히 이해해야 필요한 상황에서만 적절하게 활용이 가능할테니까요.

리볼빙 장점

1. 가장 큰 장점은 소비의 유연성입니다. 현재 가지고 있는 현금흐름이 부족하더라도 리볼빙을 이용하면 그 이상의 소비가 가능합니다. 물론 과소비의 경우에는 무의미하겠지만, 정말 필요한 소비를 현금흐름 때문에 못 할 것 같은 상황에서는 유용한 제도입니다.

2. 다른 장점은 리볼빙 금액이 연체로 잡히지 않는 것입니다. 리볼빙을 통해 결제를 연기한 금액은 연체로 잡히지 않기 때문에 신용등급이나 점수에 직접적인 영향을 주지 않습니다.

리볼빙 단점

1. 가장 큰 단점은 고금리의 대출 상품과 같다는 것입니다. 신용등급에 따라 금리가 다르게 적용되긴 하지만 대부분은 15~20%의 금리를 적용받으며, 해당 수준의 금리는 저축은행과 대부업체에서 대출을 받을 때의 수준에 육박하기 때문에 발생하는 이자를 신경쓰셔야 하셔야 합니다.

2. 소비금액 및 카드이용대금 관리가 어렵다는 점도 단점입니다. 리볼빙 서비스를 이용하면 최소결제 금액만 결제하면 소비여력 이상의 소비가 가능하고, 후에 본인이 처리해야 할 미결제대금에 대해서도 당장 신경 쓸 필요가 없기 때문에 무책임한 소비 패턴이 생길 확률이 높습니다. 그리고 계속해서 누적되는 미결제대금은 어느 순간 감당여력을 벗어날 수 있는 것이죠.

3. 마지막으로 연체는 아니지만 결국 신용에 악영향을 준다는 단점이 있습니다. 리볼빙을 가입한다고 해서 문제가 되지는 않지만, 실제로 이월이 발생하게 되면 현금유동성이 떨어진다고 보기 때문에 한도하향이나 다른 대출에도 영향을 끼칠 수 있습니다.

'리볼빙 주의사항'

리볼빙 서비스를 꼭 써야하는 상황이라면 최소결제비율과 결제금액에 대해 잘 관리를 하셔야 합니다. 최소결제금액보다 미달되는 금액에 대해서는 연체로 처리가 되고, 결제금액을 제외한 미결제대금은 실질적으로 대출과 같기 때문입니다.

그리고 계속해서 누적되는 금액이 점점 더 쌓이지 않도록 선결제를 잘 활용하시기 바랍니다. 한 두번의 리볼빙은 충분히 감당이 될 수 있는 금액이지만, 계속해서 연체되는 금액이 누적되면 어느 순간 감당 불가능한 금액으로 변할 수 있습니다.

그리고 마지막으로 리볼빙 서비스가 불필요해지는 시점이 오면 과감하게 해지를 하시기 바랍니다. 나도 모르게 계속해서 가입되어 있는 리볼빙 서비스가 지속적인 이자를 발생시킬 수 있습니다.

그럼 신용카드를 사용한 소비에 있어서 잘 모를 수 있는 리볼빙 서비스에 대해 이해하시고, 현명한 소비생활을 하시기 바랍니다. 혹시라도 자신이 모르는 사이에 혹은 카드사의 홍보로 잘 모른채 가입한 분들이 계신다면 확인해보시고 유지 여부를 결정하시기 바랍니다. 이상으로 리볼빙에 대한 글을 마치도록 하겠습니다.