신용등급 점수표 정리

 
최근 가계대출이 계속해서 증가하고 있습니다. 연간 GDP와 거의 맞먹는 수준으로 증가했고 전세계에서도 손에 꼽는 수준으로 증가했죠. 전세계적인 저금리 기조는 레버리지를 쓰지 않는게 오히려 손해인 것처럼 만들어버렸습니다.

물론 대출을 잘 쓰면 수익을 극대화할 수 있기 때문에 요즘과 같은 저금리 시기에는 정말 매력적이죠. 하지만 아무리 저금리라 할지라도 대출금리는 어느정도 부담이 되고, 이 부담을 낮추는 것은 중요합니다. 그렇다면 대출을 받을 때 금리를 낮추려면 어떤 것이 필요한지 알아야 합니다.

대출상품에 따라 차이는 있겠지만 가장 편하고 손쉽게 쓰는 신용대출에 있어서는, 신용등급이 정말 중요한 역할을 합니다. 신용등급을 기준으로 대출 여부와 한도, 금리까지 영향을 미치죠. 그럼 오늘은 신용등급이 어떤 것인지, 점수체계에 따른 등급이 어떻게 되는지, 신용등급 올리는 법과 떨어지는 이유까지 차례대로 보겠습니다.

'신용등급이란?'

신용등급은 개인의 다양한 신용정보들을 종합하여 신용상태 수준을 등급으로 만든 것입니다. 즉, 이 등급이 개인의 신용수준을 보여주는 지표인 것이죠. 신용거래가 있는 개인이라면 모두 이 등급이 매겨집니다.

신용등급을 매기는데 반영되는 신용 정보들은 신용거래의 형태나 규모, 기간, 대출 여부, 연체이력, 현재의 채무상태 등으로 일정한 기간동안의 신용정보들을 종합하여 상태에 따라 최고 1등급에서 최저 10등급까지 매겨집니다. 이 등급은 숫자가 작을수록 신용등급이 좋은 것이고, 숫자가 높을수록 나쁜 것이죠.

간혹 사회초년생인 사람들이 신용등급을 조회했을 때, 3~6등급 정도의 신용등급이 나와서 의아해하는 경우가 있는데 이렇게 신용거래가 없는 경우에는 판단의 기준이 없어 중간정도로 나오는게 정상입니다. 점점 더 많은 신용거래와 정보들을 쌓아가면서 올라가거나 내려가거나 하는 것이죠.

신용등급은 신용정보평가사에서 관리하지만 금융회사에서 자체적으로 고객들의 신용정보를 관리하고 등급을 매기는 경우도 있습니다. 동일한 신용 정보를 바탕으로 등급이 매겨지기 때문에 평가기관에 따라 크게 차이가 있는 것은 아니고 등급기준과 평가방식에 따라 약간의 차이가 있을 수 있습니다.

신용등급이 활용되는 곳은 카드발급이나 대출 시, 가능여부, 이자율, 한도를 결정하는데 쓰이고 등급이 낮은 경우에는 카드 발급이나 대출시행 자체가 거부될 수 있습니다. 그런 경우에는 2금융권까지 고려해야하며 결국 훨씬 더 높은 금리로 대출을 받아야하는 상황도 올 수 있습니다. 그렇기 때문에 신용등급을 어느정도 관리해 줄 필요가 있는 것이죠.

'신용등급 점수표'

물론 이미 신용등급이 1등급이신 분들은 크게 상관을 안 하시겠지만 신용등급이 낮다면 얼마나 더 올려야 등급이 오르는지 궁금하실겁니다.

각 신용평가사마다 조금씩 기준에 차이는 있지만 신용등급은 1000점을 만점으로 총 10개의 등급으로 나누어집니다. 보통 1~2등급은 우량등급, 3~6등급은 일반등급, 7~8등급은 주의등급, 9~10등급은 위험등급으로 분류되죠.

 

그럼 나이스와 올크레딧 신용등급 기준을 보도록 하겠습니다.


1등급 : 나이스 (900 - 1000점) / 올크레딧 (942 - 1000점)
2등급 : 나이스 (870 - 899점) / 올크레딧 (891 - 941점)
3등급 : 나이스 (840 - 869점) / 올크레딧 (832 - 890점)
4등급 : 나이스 (805 - 839점) / 올크레딧 (768 - 831점)
5등급 : 나이스 (705 - 804점) / 올크레딧 (698 - 767점)
6등급 : 나이스 (665 - 749점) / 올크레딧 (630 - 697점)
7등급 : 나이스 (600 - 664점) / 올크레딧 (530 - 629점)
8등급 : 나이스 (515 - 599점) / 올크레딧 (454 - 529점)
9등급 : 나이스 (445 - 514점) / 올크레딧 (335 - 453점)
10등급 : 나이스 (0 - 444점) / 올크레딧 (0 - 334점)

 

요즘에는 다양한 곳에서 자신의 신용등급을 조회할 수 있습니다. 혹시라도 신용등급을 조회하는 방법이 궁금하시다면 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.

https://investdobi.tistory.com/16

카카오뱅크 신용등급 조회 및 관리 - 올리는 방법/떨어지는 이유?

'신용등급 올리는 법 / 떨어지는 이유'

신용등급을 올리는 방법을 몇 가지 소개드리겠습니다. 해당 내용은 이전에 이미 한 번 다루었던 내용으로 상세한 내용은 위의 링크를 참고하시기 바라며, 간단하게 살펴보겠습니다.

1. 신용카드 이용 대금 연체없이 납부
2. 대출금 이자 납부 및 원리금 상환 (연체없이)
3. 통신요금 및 공과금 연체없이 납부
4. 신용카드 사용금액, 일시불 납부

다음으로 신용등급이 떨어지는 이유도 같이 보겠습니다. 이 경우도 역시 상세한 내용은 위의 링크를 참고하시면 됩니다.

1. 신용카드 사용 대금의 연체 / 미납
2. 빈번한 대출
3. 통신요금 및 공과금 연체 / 미납
4. 신용카드 현금서비스 이용

신용등급과 관련된 개념, 신용등급 점수표, 신용등급 올리는 방법/떨어지는 이유까지 전체적으로 살펴보았습니다. 신용이 높을 때는 체감이 잘 안 되지만 낮아지면 그 불편함이 확실히 느껴지기 때문에 잘 관리하시기 바라며 이상으로 포스팅을 마치겠습니다. 감사합니다.